Las empresas necesitan tener la certeza de que sus proyectos sean ejecutados con el menor riesgo posible, es entonces que, el seguro de garantía o póliza de garantía se transforma en el mejor aliado de las empresas.

La póliza de garantía es un instrumento que asegura el cumplimiento de las obligaciones de una institución, empresa o persona (Tomador o contratante), que generalmente se especifica mediante un acuerdo contractual.

A través de la póliza de garantía, la compañía de seguros (Asegurador), se obliga en caso de que el tomador no cumpla con lo indicado en el contrato, a indemnizar al asegurado o beneficiario de dicha póliza, a título de resarcimiento, los daños patrimoniales sufridos dentro de los límites establecidos en la ley o en el contrato que esta respalda.

¿Cuál es la diferencia de una Póliza de Garantía a una Boleta Bancaria?

La competencia de la póliza de garantía es la boleta bancaria, ambos instrumentos garantizan que se cumpla la obligación de lo concertado en un contrato, independientemente de si es entre organizaciones privadas, u organización privada al sector público.

BOLETA BANCARIA PÓLIZA DE GARANTÍA
REGULACIÓN Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
CAPACIDAD FINANCIERA No te permite adquirir otro producto financiero, hasta su pago total. Te permite obtener otros productos financieros con diferentes entidades.
PLAZO DE PAGO Debe ser cancelada el día de su vencimiento. Se puede cancelar hasta 30 días despues de su vencimiento.

A diferencia de la boleta bancaria, una póliza de garantía adquiere menos riesgos, ya que la boleta trabaja con garantías de pagos de impuestos, garantía de “fiel desempeño” de un director de sociedad anónima, garantía de correcto cumplimiento de las obligaciones de los corredores de bolsa y agentes de valores.

¿Cuáles son los beneficios de una Póliza de Garantía?

Las pólizas de garantía tienen beneficios para el tomador o contratante, y para el asegurado. Aquí lo explicamos con más detalles:

Para el Tomador o Contratante

  • Su utilización no afecta la capacidad de crédito de la empresa contratante, es decir, no aparece en el sistema financiero.
  • Mejora la obtención de capital de trabajo por parte de la empresa en condiciones más ventajosas.
  • No existe retención de patrimonio o capital.
  • Menor costo financiero.
  • Mayor agilidad y rapidez en la emisión.
  • Son endosables y prorrogables, con autorización previa de la Compañía.

Para el Asegurado

  • Se paga contra requerimiento del Asegurado, sin intervención de un liquidador, ofreciendo la misma seguridad y rapidez en el pago que las boletas bancarias tradicionales.
  • Permite contar con mayor oferta de proveedores o contratistas que muchas veces la exigencia de la boleta los deja fuera de concurso.

Los tipos de Pólizas de Garantía que debes conocer:

 

Seriedad de la Oferta

  • Para licitaciones públicas.
  • Asegura que el tomador cumplirá lo que está ofreciendo.
  • De corto plazo. La seriedad de oferta dura a través del período de licitación.
  • Si el tomador gana la licitación y no acepta el proyecto se activa el seguro.

Fiel Cumplimiento

  • Asegura que el tomador va a cumplir el contrato en las condiciones que comprometió, especialmente en cuanto a plazo y forma.
  • Corre luego de la seriedad de oferta, después de la licitación.

Correcto Uso de Anticipos

  • Garantiza las obligaciones de los afianzados de invertir acertadamente los montos entregados al inicio de cada proyecto.

Póliza de Correcta Ejecución de la Obra

  • Garantiza que el trabajo realizado por el tomador se ha ejecutado satisfactoriamente.
  • Generalmente dura un año y se usa en construcción.

Almacén Particular

  • Rápida aprobación.
  • Ampliación de los plazos para pagar los impuestos de aduana.
  • Prolonga el tiempo de almacenamiento de tu mercancía.

Canje de Retenciones

  • Apresura el cobro de las retenciones en proyectos de construcción.
  • Respalda al beneficiario y genera liquidez para el tomador.